文 / 八真

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8月19日，“零售之王”招商银行发布了2022年半年报。

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财报显示，2022年上半年，该行实现营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%；归母净利润694.2亿元，同比增长13.52%。

虽然主要经营指标仍保持正向增长，但净利息收入1,076.92亿元，同比增长8.41%；非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%；净息差收益率为2.44%，同比下降5个基点；零售贷款余额3.04万亿元，较上年末增加1000.69亿元，增幅仅3.40%。

增速的显著放缓，显示出在宏观经济降速、消费低迷、地产下行、“强制断贷”等各种因素作用下，头部大行的资产负债管理、净息差管理均面临较大的挑战和承压。

对此，招商银行行长王良表示，今年受到信用卡和按揭贷款双重收缩的影响，上半年零售贷款增速不达预期，虽然总量增长1000亿左右，仅仅完成我们预算30%多一点的水平。

资产质量方面，报告期内，其不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点。

不难看出，在房地产暴雷潮，“强制断贷”等风波影响下，一向优秀的招商银行也难独善其身，而拨备覆盖率的大幅下降，则说明公司通过释放拨备内源，以驱动利润增长。

具体到业界关注的房地产风险，招商银行也进行了详细的披露。

截至报告期末，该行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4937.12亿元，较上年末下降3.48%，理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计3163.81亿元，较上年末下降23.22%。

而在资本市场，今年以来银行板块走势不佳，相较去年高点，招行的跌幅亦在40%以上。近日，王良行长再度增持自家股票3万股。

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