【概述】

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8月17日晚间，平安银行(000001.SZ)发布2022年半年度报告，该公司营业收入920.22亿元，同比增长8.7%。归属于该行股东的净利润220.88亿元，同比增长25.6%。

2022年上半年，集团净息差2.76%，较去年同期下降7个基点负债平均成本率2.16%，较去年同期下降6个基点，其中吸收存款平均成本率2.05%，与去年同期持平。该行积极推动重塑资产负债经营，负债端主动优化负债结构，有效压降负债成本资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降，净息差有所收窄。

2022年上半年，集团实现非利息净收入279.63亿元，同比增加26.44亿元，增幅为10.4%，其中，手续费及佣金净收入同比减少13.36亿元，主要是受市场等因素影响，代理基金收入等下降所致其他非利息净收入同比增加39.80亿元，一方面是由于货币市场及债券型基金投资、票据贴现等业务带来的非利息净收入增加，另一方面是由于把握市场机遇，带来外汇业务汇兑损益增加。非利息净收入占比30.39%，同比上升0.49个百分点。

2022年6月末，集团资产总额51,087.76亿元，较上年末增长3.8%，其中，发放贷款和垫款本金总额32,250.95亿元，较上年末增长5.3%负债总额46,966.78亿元，较上年末增长3.8%，其中，吸收存款本金余额32,432.41亿元，较上年末增长9.5%，活期存款3余额12,076.20亿元，较上年末增长7.8%。

2022年6月末，该行不良贷款率1.02%，与上年末持平关注贷款占比1.32%，较上年末下降0.10个百分点逾期贷款余额占比1.46%，较上年末下降0.15个百分点逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.89和0.74拨备覆盖率290.06%，风险抵补能力保持较好水平。

【解读】

平安银行延续了去年以来的业绩高增长，2021年，平安银行归母净利润同比增长25.61％。

平安银行在半年报中提到：

“本行零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降，但凭借近年积累的数字化经营能力，总体经营保持稳健。2022年上半年，零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%；零售业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比为50.1%。同时，本行持续推动降本增效，提升资源配置的精细化水平，零售成本收入比同比下降1.54个百分点。”

似乎与此前公司被传零售条线业绩不佳降薪可对应。

近日，在社交媒体平台，平安银行降薪、奖金大幅下调成为热议话题。

据报道，此次降薪主要针对零售条线，内部口径为“业绩未达标”，故7-9月递延奖金按6折发放，也就是下调40%，未来奖金发放比例将依据业绩情况进行调整。

尽管此次降薪主要涉及零售条线，但不少员工表示担忧，后续会不会扩大降薪范围。

“不止零售，对公也悬了。”这是一位平安银行员工在接受媒体采访时发出的担忧。据券商中国报道，平安银行对公条线近期的考核指标有所上调，如果完成不了KPI则意味着奖金打折幅度变大，变相使得收入降低。

不过，浙商证券却在近日研报中称平安银行为“基本面反转的成长性零售银行”，浙商证券表示：

平安银行2016年启动零售转型战略，转型卓有成效，平安银行在集团当中扮演账户体系和资产发动机的角色，从存款、中收、贷款三方面受益；

平安银行做零售业务就好比优秀的管理层利用先进的矿机（先进的平安科技），指挥一批廉价的矿工（仅需支付变动成本的廉价矿工），挖掘一座储量丰富的矿山（集团2亿优质客户）；

以谢永林董事长为首的管理团队懂业务、集团资源基础牢、干劲足，管理赋能业务发展。

来源：泡财经

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