保单贷款的利弊是什么?

利：

1.安全有保障

保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障。相对来说，担保人不用担心因为退保而失去保障，可以避免退保费用的损失。

2.操作简单

办理贷款的过程很简单。被保险人只需携带保险单、身份证和被保险人同意贷款申请的书面声明到保险公司即可。只要贷款人带上所有需要的资料，一般情况下，保险公司当天就可以完成业务。

3.预期年化利率低

保单贷款大多是按同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%来确定利率的，所以它的年化利率是相对较低的。

弊：

1.不是所有的保单都可以贷款

可以申请保单贷款de最常见的寿险、分红险等带有储蓄性质的保险。除了这些产品，常见的意外险、医疗险、定期寿险都不具备贷款功能。此外，部分保险产品条款还规定，如果存在保费豁免、预付保费或正在申请理赔的保险，则不能贷款。

2.贷款额度不一定高

保单贷款额度以保单的现金价值为基准，贷款金额最多不超过保单现金价值的80%。而每一份保单的现金价值都不同，所以保单贷款的额度不一定高。

总的来说，保单贷款既有优点也有缺点，而且保单贷款的期限比较短，一般只有6个月，所以保单贷款比较适合短期资金周转的人。

保单贷款利率是多少?

不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。通常情况下，保单贷款利息会比银行直接的信用贷款更低一些，其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。

如果用户的保单属于已缴费时间长，并且保费较高，大部分保险公司都会有自己的保单质押贷款，就是以保单本身的现金价值来确定额度，现金价值越高可贷额度越高，年化利率在5%左右，还款周期以各保险公司规定为准。

另外也可以选择去银行申请保单贷款，众所周知银行的利率很低，但能够直接以保单做信用贷款的银行只有平安银行。综合年利率在8-10%左右，借款期限最长三年的等额本息，单笔额度最高50万。

如果说自身的某些条件不满足银行申请，可以选择消费金融公司或信保公司，这些公司的额度也比较高，可贷金额的计算方式和平安银行的基本一样，只是对于征信的要求并没有那么严格，但也不那么宽松，可贷金额单笔最高50万，综合年化利率10%-20%左右。

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